Na czym polega mikrofaktoring online?
Jeżeli doskonale wiesz, jak działa faktoring online, mikrofaktoring nie będzie stanowił dla Ciebie żadnego zaskoczenia. Upewnijmy się jednak, że mówimy o tym samym – przypomnijmy zasadę działania faktoringu.
Problemy z płynnością finansową? Na kłopoty faktoring!
Faktoring online to usługa skierowana do przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury stałym klientom. Faktury te z reguły charakteryzują się długim terminem płatności. Powodów, dla którego przedsiębiorcy sprzedają towary i usługi z odległymi terminami płatności, może być mnóstwo. Zwykle przemawia za tym praktyka branżowa oraz chęć zachowania dobrych relacji z ważnymi kontrahentami.
Niestety firma, która decyduje się na wystawienie faktury z 30- czy 60-dniowym (a czasem jeszcze dłuższym) terminem płatności musi liczyć się z tym, że przez co najmniej tak długi okres będzie pozbawiona należnych jej środków. A przecież nierzadko kontrahentom zdarzają się opóźnienia w płatnościach. Czasem wystarczy kilka dodatkowych dni opóźnienia, by poważnie zagrozić płynności finansowej sprzedającego.
Ważne!
Faktury, które wystawiasz kontrahentom, skutkują powstaniem obowiązku podatkowego. Oznacza to, że za fakturę wystawioną w marcu podatki zapłacisz już w kwietniu – nawet jeżeli termin płatności mija dopiero w kolejnym miesiącu. W przypadku faktur o niewielkiej wartości nie ma to być może większego znaczenia, jednak większa liczba dokumentów lub ich wyższa wartość może poskutkować koniecznością zapłacenia wysokich podatków bez dostępu do środków pochodzących z danych transakcji.
Faktoring w skrócie
W takiej właśnie sytuacji nieocenioną pomocą okazuje się faktoring. Jeżeli wystawiasz faktury stałym klientom, wystarczy na stronie internetowej faktora wypełnić wniosek online, do którego dołączysz listę kontrahentów.
Po wysłaniu wniosku otrzymasz od faktora propozycję finansowania – jeżeli warunki oferty Cię zadowolą, wystarczy podpisać umowę.
Gdy wniosek zostanie przyjęty, a warunki umowy zaakceptowane, faktor przyznaje przedsiębiorstwu limit faktoringowy, w ramach którego przedsiębiorca może finansować faktury wystawiane zgłoszonym uprzednio kontrahentom z odroczonym terminem płatności.
Obsługa faktoringu online odbywa się w Strefie Klienta dostępnej online 24/7, a pieniądze wysyłane są automatycznie i trafiają na konto firmowe po upływie maksymalnie 2 godzin od potwierdzenia zasadności transakcji. W ten sposób przedsiębiorcy mogą błyskawicznie odzyskać płynność finansową i skupić się na dalszym rozwoju swoich firm.
Dla kogo przeznaczony jest mikrofaktoring?
Wiemy już, że mikrofaktoring powstał z myślą o najmniejszych przedsiębiorstwach działających na rynku. Co to właściwie oznacza?
Wysokość limitu faktoringowego
Firmy zainteresowane mikrofaktoringiem mogą wnioskować o przyznanie limitu faktoringowego zaledwie od 50 000 zł do 250 000 zł. Im wyższy przyznany limit, tym – rzecz jasna – wyższe koszty utrzymania limitu. Obowiązkiem firmy faktoringowej jest bowiem zabezpieczenie odpowiednich środków dla faktoranta. Konieczność uiszczenia prowizji za dostęp do dużego limitu skutecznie odstraszała mniejszych przedsiębiorców. Mikrofaktoring sprawia, że świat faktoringu staje otworem także dla małych firm, które notują niewielkie obroty.
Ważne!
Składając wniosek o mikrofaktoring online nie tylko wybierzesz odpowiednią wysokość limitu faktoringowego, ale także przyporządkujesz kwotę, jakiej potrzebujesz dla każdego ze zgłoszonych klientów. Pozwoli to zachować większą kontrolę nad limitem faktoringowym i sprawdzi się zwłaszcza, gdy wystawiasz stałe faktury tym samym kontrahentom.
Jeżeli nie masz pewności, że mikrofaktoring to usługa odpowiednia dla Twojej firmy albo potrzebujesz sfinansować tylko jedną fakturę, sprawdź jednorazowe finansowanie faktury. W ramach tej usługi sfinansujesz fakturę na minimalną kwotę 500 zł bez wiązania się umową.
Branża
Czy to, w jakiej branży działa przedsiębiorstwo, ma znaczenie? Odpowiedź jest prosta: nie. Niezależnie od tego, czy Twoja firma zajmuje się produkcją oprogramowania, sprzedażą rękodzieła czy świadczeniem usług remontowych, możesz skorzystać z mikrofaktoringu dla małych firm.
Data rozpoczęcia działalności
Kolejnym elementem, na który instytucje finansowe często zwracają uwagę, jest data rozpoczęcia działalności przedsiębiorstwa. Przykładem może być zaciągnięcie kredytu w banku – większość banków stawia jasny warunek: firma musi działać co najmniej od 12 miesięcy (często nawet od 24). W przypadku mikrofaktoringu taki warunek nie istnieje – przedsiębiorca może złożyć wniosek (i spodziewać się pozytywnej odpowiedzi) właściwie tuż po założeniu przedsiębiorstwa.
Dlaczego i w jakich sytuacjach warto skorzystać z mikrofaktoringu?
Mikrofaktoring online, czyli faktoring dla małych firm to świetne rozwiązanie dla niemal wszystkich małych i mikroprzedsiębiorstw. Kiedy szczególnie warto zainteresować się usługą?
- Gdy Twoja firma miewa problemy z płynnością finansową – zastosowanie mikrofaktoringu pozwala odzyskać prawidłowy cash flow, a przez to ze spokojem planować kolejne ruchy przedsiębiorstwa – spłatę zobowiązań, pokrycie bieżących wydatków, a nawet inwestycje.
- Gdy wystawiasz stałe faktury stałym kontrahentom – przewidywalność to pożądana cecha, gdy chodzi o pozyskiwanie finansowania zewnętrznego dla firmy. Jeżeli zgłaszasz faktury wystawione stałym klientom, ponosisz niewielkie ryzyko, a dla firmy faktoringowej jest to ważna informacja pozwalająca z optymizmem patrzeć na współpracę z Twoją firmą.
- Gdy potrzebujesz niewielkiego limitu faktoringowego – sporym problemem mniejszych firm w kontekście faktoringu jest często konieczność utrzymywania wysokiego limitu. Mikrofaktoring rozwiązuje ten problem definitywnie!
